Цифровые валюты центральных банков

Что такое цифровые валюты центральных банков

Цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ) — это форма декретной валюты, выпускаемые центральными банками. Декларируется, что это прямое обязательство ЦБ. Однако при этом никак не предусмотрен механизм исполнения или погашения такого обязательства его эмитентом. Относительная стабильность ЦВЦБ обеспечивается центральным банком и государственным аппаратом. Такие валюты ровно до тех пор, пока не обесценятся полностью. В российской федерации цифровой валютой центрального банка является цифровой рубль.

Архитектура цифровой валюты и ее анонимность

Архитектурно цифровые валюты центральных банков можно представить как «государственные стейблкоины», работающие на разрешенной блокчейн — платформе. У биткоина они берут технологическую основу (распределенный реестр, криптографию), но полностью отвергают его философию децентрализации и независимости от государства. У стейблкоинов они заимствуют экономическую модель (привязку к декретной валюте и стабильность), но заменяет частного эмитента на государственного.

Для полного понимания стоит отметить нюанс с эмитентом. У цифровых валют центральных банков – центральный банк. По сути государство. Таким образом, цифровые валюты центральных банков — это новая цифровая форма декретных денег центрального банка, использующая современные технологии для выполнения традиционных функций. Но на самом деле это не совсем так.

С позиций анонимности ЦВЦБ полностью прозрачны для заинтересованных органов. Полный контроль антиотмывочных процедур осуществляет центральный банк страны. Он же может возложить его на коммерческие банки, но с контролем со своей стороны. Цифровая валюта полностью отслеживается и полностью контролируется. Правительство, центральный банк могут точно знать, как и на что вы тратите каждый цифровой рубль, контролировать этот процесс и удаленно управлять им.

Статистика по ЦВЦБ

Цифры упрямая вещь. А с статистическими данными трудно поспорить. Мы решили еще раз показать эти данные дабы каждый из вас имел реальное представление о использовании цифровых валют центральных банков. В конечном итога мы все помним, что знания обогащают!

• На агрегированном уровне изучение оптовых цифровых валют центральных банков находится на более продвинутых стадиях, чем изучение розничных;
• Доля центральных банков в той или иной степени участвующих в разработке цифровых валют центральных банков достигла 93%;
• Более 80% центральных банков видят потенциальную ценность в наличии одновременно ЦВЦБ и системы быстрых/мгновенных платежей (СБП);
• Из 93 опрошенных центральных банков 91% (85) рассматривают возможность использования либо розничной, либо оптовой цифровой валюты центрального банка, либо и той, и другой;

• Ни один центральный банк не запустил в обращение свою новую розничную цифровую валюту в 2024 году. В 2025 году, на момент написания этой статьи, ничего не изменилось;
• Экспериментируют с цифровыми валютами порядка 48% центральных банков, у 19% существуют пилотные проекты, и всего лишь 3% говорят, что планируют выпустить их в широкое обращение;
• Если рассматривать пилотные проекты и реальное использование у развивающихся и развитых стран также имеют место заметные различия: 21% и 4% соответственно у первых против 15% и 0% — у вторых;
• Промышленно развитые страны про широкомасштабный запуск розничных ЦВЦБ практически не упоминают. У 42% центральных банков развивающихся стран есть мандат на выпуск цифровых валют центральных банков, то в развитых странах такое разрешение есть всего у 4%;
• На данный момент менее 50% половины всех центральных банков только рассматривают вопрос начисления процентов на остатки цифровых валют;

Попытка построения цифровой денежной супермонополии

Само по себе создание цифровой денежной супермонополии – это техническая и технологическая задача. В подавляющем большинстве случаев технологии нейтральны. Вопрос о том, используется ли она во благо обычных людей или узкой олигархической группы, решается характером власти: кто контролирует центральный банк — буржуазия или трудящиеся. Создание супермонополии в лице центральных банков, обладающих исключительным правом эмиссии и контроля над ЦВЦБ, представляет собой крайнее выражение тенденции к концентрации капитала и управления денежным обращением в руках национального государства. Это этап развития капиталистической системы, когда частные банки, полностью слившись с государственным аппаратом, передают все рычаги финансового контроля в руки центральной власти.

В условиях буржуазного государства такая супермонополия представляет собой фактически абсолютное орудие угнетения трудящихся. Это средство укрепления диктатуры капитала в цифровой и самой технически совершенной форме. Такая система превращается в аппарат тотального надзора и экономического принуждения во имя сохранения власти финансовой олигархии. Данное утверждение является только нашим мнением.

Риски внедрения цифровых валют центральных банков

• Цифровые валюты центральных банков могут позволить правительственным учреждениям и игрокам частного сектора программировать, создавать смарт-контракты, чтобы обеспечить целевые стратегические функции;
• Программируя ЦВЦБ, эти деньги могут быть точно нацелены на то, какие люди могут владеть цифровыми валютами, и для каких целей эти деньги могут быть использованы. Тем самым создается механизм, когда чиновники (или хуже того искусственный интеллект) будут определять кто и сколько может на что-то потратить в течение того или иного периода времени;
• Цифровые валюты центральных банков позволят властям точно контролировать целые регионы в которых вы сможете или нет тратить свой цифрой рубль;

• У цифровых валют центральных банков будет срок годности, после которого их покупательная способность исчезнет. Центральным банкам это нужно, чтобы стимулировать скорость обращения денег и держать их получателей в постоянной зависимости от новых поступлений;
• ЦВЦБ могут полностью поставить крест на таком понятии как сбережения граждан. Накопить какую-либо финансовую подушку безопасности в результате их использования обычному человеку станет просто невозможно;
• Цифровые валюты нельзя будет иметь на счете больше определенной властями суммы. Это продвигается под соусом ограничения возможных набегов на банки. Фактически это ограничение роста по социальной лестнице и установление нового варианта сословного общества, когда каждый слой ограничен своим уровнем дохода. Не помогут даже подработки. Все превышающие разрешенный лимит суммы будут изыматься с помощью налогов, сборов или прямых изъятий;

Чего бояться центральные банки

Для этого обратимся к трактовкам справочника Международного Валютного Фонда. И откроем для себя удивительные вещи. Оказывается на каждый газ есть свой противогаз. И все что нужно это внимательно изучать документы. Однако вернемся к деталям:

• Страны должны четко определить политические цели ЦВЦБ и соответствующие меры по достижению успеха. Ни о какой экономике, как мы видим, во внедрении цифровых валют центральных банков речи изначально не идет. Это прежде всего политические цели, которые МВФ ставит уже перед странами, хотя формально справочник ориентирован на центральные банки. Это подтверждает тезис о том, что центральные банки заменят собою национальные правительства;
• Риски должны быть идентифицированы, количественно оценены в максимально возможной степени и сопровождаться стратегией по их сдерживанию. Центральные банки должны четко осознавать и оценивать возможные риски и препятствия, стоящие перед ними при внедрении ЦВЦБ. На их сдерживание и/или устранение должны быть выделены соответствующие бюджеты для осуществления чисто конкретных мероприятий;
• Национальные органы власти должны провести тщательную оценку своих возможностей по экспериментированию, регулированию, надзору и, в конечном итоге, внедрению цифровых валют центральных банков. Власти должны понимать, какие ресурсы им понадобятся на всех этапах разработки, внедрения и промышленной эксплуатации ЦВЦБ;

• Коммуникация о ЦВЦБ имеет решающее значение, и стратегия взаимодействия с заинтересованными сторонами должна быть разработана на раннем этапе. При реализации проектов цифровых валют центральных банков взаимодействие осуществляется только с «заинтересованными сторонами». Ни о каком народе или общественном мнении, возражающем против ЦВЦБ и этих действий наднациональных структур, речи не идет. С ними власти должны разбираться согласно второму пункту рекомендаций;
• Центральные банки должны установить набор требований к характеристикам, основанных на предыдущих шагах. Кого и как из несогласных с ЦВЦБ давить, а также как продвигать цифровые валюты центральных банков на уровне стран МВФ оставляет на усмотрение местных властей/центральных банков;
• Прочная правовая база и прочная нормативно-правовая база должны лежать в основе проекта ЦВЦБ с самого начала. Пока такая «прочная нормативно-правовая база» для ЦВЦБ создана всего в одной единственной стране, которая называется Российской Федерацией;

Выводы

• Проект по внедрению цифровых валют центральных банков является наднациональным и охватывает весь мир;
• Цифровые валюты центральных банков во всем мире позиционируют как закономерную эволюцию денежной системы для повышения эффективности монетарной политики. Но на самом деле ставится цель в полном искоренении наличных и получении полного финансового контроля за жизнью граждан и управления ею с помощью ЦВЦБ;

• Ликвидация наличных денег открывает широчайшие возможности для правительства по отслеживанию и контролю потребительских расходов, а также позволяет «отключить» человека от возможности совершать покупки;
• Проект цифровых валют центральных банков ориентирован прежде всего на развивающиеся страны и установлению контроля над ними;
• С большей долей вероятности вы не найдете данный материал в поисковой выдаче Яндекс и Google. Причина проста. Правда никому не нужна!

Список использованной литературы

1. Европейский центральный банк. «Экономика цифровой валюты центрального банка»;
2. Центральный банк Российской Федерации. Децентрализованные финансы;
3. Центральный банк Российской Федерации. Развитие рынка цифровых активов в Российской Федерации;
4. Центральный банк Российской Федерации.  Токенизированные безналичные деньги на счетах в банках» URL http://cbr.ru/content/document/file/152926/review_token.pdf (дата обращения 19.11.2025 г.)
5. Банк международных расчетов (БМР). Результаты обзора по цифровым валютам центральных банков (ЦВЦБ) и криптовалютам URL https://www.bis.org/publ/bppdf/bispap136.pdf (дата обращения 19.11.2025 г.)
6. Международный валютный фонд. Виртуальный справочник центральных банков по цифровым валютам  URL https://www.imf.org/en/Topics/fintech/central-bank-digital-currency/virtual-handbook (дата обращения 19.11.2025 г.)
7. Конференция конференции BIS Innovation Hub-Financial Stability Institute. Доклад Агустина Карстенса Легитимность, конфиденциальность, целостность, выбор: на пути к правовой базе для цифровых валют центральных банков URL https://www.bis.org/speeches/sp230927.htm (дата обращения 19.11.2025)
8. Телеграмм канал «Лежава. Деньги и жизнь»